「資産運用・投資」 一覧

個人型確定拠出年金(iDeCo)の掛金拠出、今までは毎月拠出していましたが、2018年から年単位で行 ...

NISAの引越し作業 2017年も使い切らなかったNISA枠。 そして、昨年同様行ったのが、過去のN ...

楽天証券で先進国株式インデックスファンドを中心とした毎日積立で楽天スーパーポイントをゲット。そして、ひふみプラスは端数処理がお得な松井証券で毎日積立。いずれも100円積立。

2018年の投資に向けてポートフォリオを見直し。楽天証券iDeCoの商品を含めて、主に投資するファンド・ETFを決定。

50過ぎたおっさんが外国ETFに手を出して大丈夫？　自分にもしもの事があった時、残された投資知識のない家族が運用・取引出来る？　いいんです、自分がもしもの時は投資資産は全部売却するだけ。老後の生活費も1人分減るし、十分生活していける筈だから無理に投資なんてする必要はないんです。

今まで国内インデックスファンド中心のポートフォリオだった「だいすけ」ですが、ようやく米国ETFへの投資を開始しました。手始めはバンガードのVOO、VYM、BNDの3本。全てNISA枠内での購入。

自称「インデックス投資家」ですが、それでもまだ国内の個別銘柄の株式も所有していました。それを優待目当てのイオン・マックを残して全て売却。これで正真正銘のインデックス投資家。インデックス投資は楽でいいです。

高金利の定期預金があると見逃さずに預ける、だけど、アーリーリタイアした今、日常の生活費も確保しとかなきゃいけない、有り金全部を定期預金や個人向け国債に預けるわけにはいかない、無駄な普通預金も必要になるんですね。

リーマンショック級の大暴落が来ても完全に余裕資金で行っているので大丈夫、とは言っていますが、実際に大暴落が来たらその時の心境はいかに？　日々、資産が減少していくのに耐えられるか、そして大暴落時は追加投資する予定にしていますが、いつを大暴落と判断するのか？　その時、冷静な判断が出来るのか、ちょっと不安。

早期退職・アーリーリタイアした現在の資産運用の方針その2です。新規の投資はNISAを使って国内・米国のETFに投資します。今までは有難迷惑だった分配金も、資産取り崩し期においては有効だと判断。当面「つみたてNISA」は使わず、現行NISAのまま継続です。

早期退職・アーリーリタイアした現在の資産運用の方針です。まだ投資に回せる資産に余裕がありますので、今後も投資を続けていきます。先ずは、個人型確定拠出年金(iDeCo)内にある定期預金を投資資金にスイッチングする事が最優先。そして、その出口(受給方法)についても併給か、引延し、二つのオプションを考えています。

よそ様の投資ブログを見ていると、皆さん儲かっていそうです。そして、もっと自分も投資した方が良いかな、という衝動に駆られる時もあります。だけど、ここで我慢。投資ブログを書いている人は成功している人だけ、そしてもし大暴落が来たら消え去っていく人も多くいる事でしょう、と冷静になる。自分の投資スタンスは変えません。

安全資産も、少しでも金利の高い銀行に預けるのが、「だいすけ」流資産運用。今のお薦めは、1年なら個人向け国債、半年ならオリックス銀行。両方とも、基本的にはキャッシュバックキャンペーン狙いです。そして、普通預金はイオン銀行。

「だいすけ」は一応、「インデックス投資家」ですが、ちょっと邪道。そもそも、長期投資の、長期っ何年、何十年、その時、「だいすけ」は生きている？「だいすけ」流インデックス投資は、基本的には毎月定額を積立てますが、下がったと思ったら増額し、また円安になったら為替ヘッジ有の投資信託の比率を増やすなど、タイミング投資的な要素を取り入れていきます。また、もし、ここ数年以内に大暴落が来たとき、一気につぎ込めるよう、投資準備金としてとっておきます。そして、目標額を達成出来たら、そこで投資から足を洗う！

もうすぐ今年も終わり、この時期になると、「NISA枠を使い切りましょう」的なダイレクトメールが来ます。だけど、「だいすけ」は無理して使い切る事はしません、事前に決めたマネープラン、投資用資金の範囲内で投資するのみです。余ったNISA枠は、昨年のNISAで購入した分を売却、そして同時に今年の枠で新規に購入する事で埋めます。これで非課税期間を実質的に1年延長することが出来ます。

最低限の生活資金を無リスク資産で確保した上で投資も行っています。主に先進国株式を中心としたインデックス投資。怖いのはリーマンショック級の大暴落と超円高ですが、今なら、未だ絶好の買い場と捉えれます。だけど、60歳を過ぎてから来ると致命的。来るなら早くこいこい大暴落と円高。

定期預金とのセットプランは、高額な購入時手数料をとる投資信託の単なる割引セール。定期預金でもらえる利息から投資信託の購入時手数料を引いた額で考えましょう。断る時は、「既に投資しています。だけど、ノーロードで信託報酬の安い投資信託しか購入しない主義です。」と言えば大丈夫かと思います。

2016年2月17日　(本記事は、当時の日記をもとに、一部、加筆・修正して2016年7月19日にアッ ...

2015年12月26日　(本記事は当時の日記をもとに一部、加筆・修正して2016年7月14日にアップ ...