早期退職・アーリーリタイア(FIRE)するためにはいくら必要か? ~年齢別の必要資産・貯蓄額~

ここ数年、企業の早期退職募集のニュースをよく聞くようになりました。大企業と言えども安泰ではありません。自らの意思で、あるいは致し方なく退職に追い込まれる方も多いかと思います。勿論、再就職先があれば問題ないのですが、年齢が上がるほど再就職が難しくなってくるのも事実です。

そして、早期退職、アーリーリタイアという道を選択する事になるかもしれません。

また、最近「FIRE」(Financial Independence, Retirely Early)が一つの生き方の選択肢として注目され、それを目指して資産運用に励む方も多くなってきました。

され、それでは早期退職、アーリーリタイアする為には、いくらの資産があれば良いのでしょうか？

インフレ等を考慮して計算してみます。

早期退職・アーリーリタイアする為に必要な資産額

夫婦二人とも90歳まで生きる
リタイア後の支出は、最低限の生活で年額265万円、ゆとりのある生活で433万円、その中間の「プチゆとり」として350万円の3通りで計算。
*最低限の生活費、ゆとりのある生活費は生活保険文化センターの「令和元年度生活保障に関する調査<<速報版>>」を引用
収入は夫婦合わせて65歳からの公的年金のみ。
インフレ率 2%
賃金変動率=インフレ率として公的年金は基本的にインフレに連動。但し、マクロ経済スライド(スライド調整率1.3%と仮定)による実質的受給額の減額を考慮。
貯蓄・資産運用の年利回りはインフレ率と同じ2%とする。

基本的な条件等は、定年退職時の老後資金を計算した下記記事と同じです。

先ず、65歳からの公的年金(夫の厚生年金、夫婦の基礎年金の合計)として、夫会社員、妻専業主婦の場合の平均値月額 218,462万円、年額にして262万円の場合で計算してみます、
*平均値は厚生労働省(令和元年度厚生年金保険・国民年金事業の概況)より。

55歳以下で早期退職し、ゆとりある生活を送ろうと思ったら、1億円以上の資産が必要という事です。

一方、最低限の生活であれば、45歳、7,605万円の資産額で早期退職できます。

おっと、ここで忘れていけないのが、早期退職、アーリーリタイアすると厚生年金が減ってしまう事です。(国民年金は60歳になるまで保険料を払う前提)

そこで、この厚生年金の減額分を計算に入れてみます。

年金の削減額は、概ね下記の式で計算できます。

(60歳 - 早期退職年齢) x 12カ月 x 平均標準報酬額 x 5.481/1000

平均標準報酬額が月額43.9万円(賞与込み)と仮定し、この値を使って年金削減額を求め、再度、早期退職に必要な資産額を計算してみます。
*43.9万円は厚生労働省公表の「令和3年度の年金額改定についてお知らせします」記載の平均的な収入より引用。